Interes konposatuak elur-bola eragina du inbertitzen edo maileguan hartzen duzun diruan: zure aurrezkiak bizkortzen ditu. Interes konposatua ulertzeak inbertsio-erabaki onak hartzen lagun zaitzake. Hala ere, zure zorrak ere bizkortzen ditu, eta, beraz, kontzeptua irmo ulertzeak zor txarreko egoerak saihesten lagun zaitzake.
Zer da inbertsioa?
Zure banku-kontuan dirua aurrezten duzunean, inbertsio-erabaki bat hartzen ari zara. Normalean, zure eguneroko banku-kontuak beste kontu batzuek baino interes-tasa txikiagoa du, baina hori erabiltzea aukeratzen duzu zure dirua erraz sar dezakezulako kuota minimoekin. Bestela, zure dirua apur bat gehiago lan egin dezakezu interes-tasa handiagoa irabazten dizun finantza-produktu bat aukeratuz. Interes handiko aurrezki kontu bat edo eperako gordailua hauta dezakezu. Gehienetan zailagoa da dirua ateratzea etekin handiagoa lortzeko inbertitzen baduzu, eta kuota handiagoak daude horretarako.
malerapaso / Getty Images
Nagusia eta itzulerak
Inbertitzen duzun diruari zure nagusia deitzen zaio. Inbertsioan irabazten duzun dirua zure etekina da. Inbertitzaileek beti bilatzen dute etekinak maximizatzea. Bankuek zure dirua haiekin inbertitzera animatzen zaituzte. Inbertitzen duzunean, diru hori maileguan ematen dute kuota gehigarriak irabazteko. Mailegu-, mailegu- eta itzulketa-ziklo etengabea dago bankuen eta haien bezero askoren artean. Beraiekin egindako inbertsioagatik eta kontuan izan bitartean zure dirua erabiltzeagatik konpentsatzeko, bankuak interesak ordaintzen dizkizu.
IR_Stone / Getty Images
Zer da Interesa?
Bankuak zure aurrezki eta eperako gordailuen itzulerari interesa deitzen zaio. Hau zure inbertsioaren ehuneko gisa jasotzen duzu. Imajinatu $ 100 sartzen dituzula zure banku-kontuan urtebetez. Ehuneko 10eko interes-tasarekin, urtearen amaieran, bankuak $ 10 interesa ordainduko dizu. Orain 110 $ dituzu, 100 $ nagusiz gehi $ 10 interesez osatua. Esan 5 urtez bankuan 100 $ inbertitzen dituzula. Urtero $ 10 interes irabazten dituzu. Bukaeran, $ 150 dituzu, $ 100 nagusian gehi bost interes lote 10 $ bakoitzeko.
marchmeena29 / Getty Images
Zer da Interes Konposatua?
Interes konposatuak pentsatzeko modurik errazena zure interesen interesak irabaztea da, baita zure nagusia ere. Aurreko adibidea erabiliz, imajinatu lehen urtearen amaieran, zure 10 $ irabazitako interesak berriro zure banku-kontuan jartzen dituzula. Zure bigarren urteko nagusia 110 $ bihurtzen da orain (100 $ gehi 10 $). Beraz, bigarren urtean irabazitako interesa 11 $ da, interes sinplea erabiliz kalkulatutako $ 10aren ordez. Zure dirua nola hazten den azkarrago ikus dezakezu zure interesen interesak irabazten dituzunean, baita zure nagusia ere.
RomoloTavani / Getty Images
Interes konposatuen kalkulua
sosb / Getty Images
Zure bost urteko interes konposatuaren kalkulua hau da:
- 1. urtea: inbertitu $ 100, irabazi $ 10eko interesa; urte amaierako saldoa: 110 $.
- 2. urtea: inbertitu $ 110, irabazi $ 11ko interesa; urte amaierako saldoa: 121 $.
- 3. urtea: 121 $ inbertitu, 12,10 $-ko interesak irabazi; urte amaierako saldoa: 133,10 $.
- 4. urtea: 133,10 $ inbertitu, 13,31 $-ko interesak irabazi; urte amaierako saldoa: 146,41 $.
- 5. urtea: 146,41 $ inbertitu, 14,64 $-ko interesak irabazi; urte amaierako saldoa: 161,05 $.
Urtero irabazten duzun interes-kopurua handiagoa da jatorrizko kopuru nagusian gehi aurreko urteetan irabazitako interesen dirua irabazten duzulako.
Interes konposatuak eta hileroko ordainketak
Interesak lehenago irabazteak zure interes konposatuak azkarrago bizkortzen laguntzen du. Aurreztu zure dirua ahalik eta lasterren, aukeratu interes konposatuko inbertsio metodo bat eta bilatu interes-ordainketak maizago gertatzen diren aukera bat. Gordailua 100 $ hilero ehuneko 10eko interes-tasa batekin, eta 83 zentimoko interesa irabaziko duzu lehen hilabetean. Gehitu hau zure nagusiari, eta 100,83 $ dituzu bigarren hilabeterako inbertitzeko, gutxi gorabehera 84 zentimo irabaziz interesetan. Irabazten duzun interesa hilero handiagoa da. Urtearen amaieran, 110,47 $ inguru dituzu zure kontuan.
hyunjin kang / Getty Images
Interes konposatuak eta zorra
Interes konposatuak zorra ere eragiten du, hala nola kreditu-txartelen saldoak, autoen maileguak eta etxebizitzetako maileguak. Zorraren gaineko interesak bankuari ordaintzen dizkiozulako, amortizazioak ahalik eta azkarren egin behar dituzu eta interesak ahalik eta denbora gehien atzeratu. Bestela, zure zorra zure inbertsioek edo aurrezkiak egiten duten modu berean egingo du elur-bolak, baina bankuaren mesedetan. Saihestu hori zure kreditu txartelaren saldoa hilero ordainduta. Finantza-erakunde batzuek mailegua iraun bitartean maileguan hartutako jatorrizko zenbatekoaren interesak kobratzen dituzte, beraz, zure interesen ordainketak ez dira murrizten zorra ordaintzen duzun heinean. Kontuan izan hau mailegu baldintzak kontuan hartzen dituzunean.
Eloku / Getty Images
Zorrak ordaindu edo dirua aurreztu behar al dut?
Badakigu beti bilatu behar dugula aurrezkiak maximizatzea eta zorra murriztea, baina batzuetan zaila da lehenengo zein egin erabakitzea. Zorrak aurrezkiak baino interes-tasa handiagoak erakartzen ditu, beraz, askotan finantza-zentzua da zure zorrak ordaintzea aurrezten hasi aurretik. Badira kasu batzuk lehen gordetzea aukera dezakezun. Agian ez duzu zure dirua sarbiderik izango zorra ordaintzeko erabiltzen duzunean. Datozen gastuak ordaintzeko dirua behar duzunean, hobe izan daiteke aurrezki-kontuan sartzea. Horrela, fakturak ordaindu baino lehen interes batzuk irabazten dituzu. Egiaztatu zure kontuetarako arauak eta kuotak, edo kontsultatu finantza-aholkulari bati zure egoeraren arabera erabakirik onena hartzeko.
anyaberkut / Getty Images
Partekatu
To